导读
根据21世纪经济报道记者梳理，被下发监管函的保险公司，主要问题集中在公司章程与 三会一层 运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。其中，董事会运作不规范，关联交易管理不合规，内控审计管理弱化、薪酬考核机制不到位四个方面问题较为突出。
10月26日，保监会下发11份监管函，包括华汇人寿、中华联合保险集团、利安人寿、信泰人寿、弘康人寿、长江财险、华安财险、鼎和财险、安心财险、长安责任险，加上此前下发的5份监管函，包括珠江人寿、上海人寿、阳光人寿、渤海人寿、君康人寿。
究其原因，主要是这些保险公司在公司章程与 三会一层 运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面存在问题。其中，监管函明确禁止部分公司与其重点关联方的交易六个月。这是保监会首次对涉及关联交易的市场行为直接采取监管措施，体现出关联交易监管从以制度建设为主，转变到制度建设与市场行为监管并重的阶段。
值得一提的是，保监会还将下发第三批公司治理监管函，对部分存在股权违规问题的公司，将实施违规股权强制退出等行政监管措施。
首次对关联交易直接采取监管措施
目前，保监会已经先后对珠江人寿、上海人寿等5家保险公司，以及华汇人寿、长江财险等11家保险公司下发监管函，指出其存在的公司治理问题，要求限期整改。
根据21世纪经济报道记者梳理，被下发监管函的保险公司，主要问题集中在公司章程与 三会一层 运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。其中，董事会运作不规范，关联交易管理不合规，内控审计管理弱化、薪酬考核机制不到位四个方面问题较为突出。
对此，监管函中明确要求，上述保险公司接到监管函后立即实施整改，制定切实可行的整改方案，并限期向保监会报送整改报告；并以此次评估和整改为契机，全面查找公司治理问题，完善制度，规范运作，有效防范风险。
针对关联交易问题，监管函中明确禁止部分公司与其重点关联方的交易六个月。一位接近监管的人士对21世纪经济报道记者表示，目的是督促相关保险公司进一步规范关联交易管理，严防股东将保险公司当成 提款机 ，这是保监会第一次对涉及关联交易的市场行为直接采取监管措施，体现出关联交易监管从以制度建设为主，转变到制度建设与市场行为监管并重的阶段。
据悉，今年上半年，保监会开展了首次覆盖全行业的保险法人机构公司治理现场评估。通过公司治理现场评估，保监会发现中资保险公司主要存在六方面问题，包括公司治理有效性有待进一步提高；内部管控机制需要进一步完善；关联交易管理亟需进一步加强；个别公司股东股权方面存在问题；集团管控需进一步规范；公司自我评价不客观不合规等。
还将下发第三批公司治理监管函
对于上述保险公司存在的问题，普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾在接受21世纪经济报道记者采访时表示，部分保险公司股东股权领域存在一些风险隐患，部分公司治理有效性 先天不足、后天失调 ，关联交易风险引人关注，应该狠抓源头，这需要监管和公司共同完成。监管应该进一步严格股东资质审核，引导股东正确认识保险本源。
保监会副陈文辉在保监会举办的局级主要领导干部研修班上强调，监管目标应着重于保护公共利益、确保市场公平和维护行业稳定三个方面。在消费者和市场主体之间，保险监管要站在消费者一边，旗帜鲜明地坚持为民监管的正确方向。在市场主体之间，要坚持一视同仁、公平对待，今后保险业绝不允许再出现所谓 特殊公司 。在发展与安全之间，要坚决选择以风险为导向，维护市场稳定。要重塑从严监管氛围。牢记监管职责，敢于亮剑，敢于碰硬，坚持严罚重处，保持高压态势，对违法违规者形成强大威慑。
值得一提的是，保监会将下发第三批公司治理监管函，对部分存在股权违规问题的公司，将实施违规股权强制退出等行政监管措施，并将相关中介机构列入黑名单。
此外，保监会还将继续强化各保险公司治理规则制度遵循合规性、有效性、严肃性的监管力度，加强对涉及关联交易的各类市场行为的直接监管，强化监管措施和问责力度，将日常监测、违规记录等与分类监管评价、公司治理评级相挂钩，不断提升公司治理监管刚性约束力。
